ISA 계좌 주식 추천 (딱 이렇게 넣으면 비과세 모두 받습니다.)

ISA 계좌라고 하여 주식이나 ETF에서 발생하는 수익을 최대 1,000만 원까지 비과세 해주는 계좌가 있습니다. 최근 개편이 되어서 없는 분들은 꼭 1개씩 가지고 있길 추천드립니다. ISA 계좌에 어떻게 주식을 구성해야 최대한의 수익과 비과세 혜택을 모두 받을 수 있는지 알아봅시다.

 

※이런 정보를 알 수 있어요.

• ISA 계좌에 대해서 간략하게 알 수 있어요.
• ISA 계좌에 어떻게 주식을 구성하면 되는지 방법을 알 수 있어요.
• ISA 계좌에 넣기 좋은 주식들을 알 수 있어요.

 

1. ISA 계좌 간략한 설명

다들 ISA 계좌가 어떤 계좌인지 잘 모르실 텐데 간략하게 설명을 하겠습니다.

• ISA 계좌란? 주식이나 ETF에서 발생하는 수익을 최대 1,000만 원까지 비과세로 만들어주고 초과하는 수익은 9.9%만 세금을 뗌

한 마디로 이야기해서 세금이 아주 적은 주식 계좌라고 보면 됩니다.

 

1.1 주식에서 발생하는 세금

세금이 아주 적은 주식 계좌라는 것은 알겠는데 어느 상황에 주식에서 세금이 발생하는지 모르면 아무런 소용이 없습니다. 그래서 국내 주식, 해외 주식(ETF 포함), 국내 ETF, 배당금으로 4가지에 발생하는 세금을 간략하게 정리하겠습니다.

• 국내 주식: 대주주 기준에 해당하지 않으면 양도 소득세 없음 (매매차익에 대한 세금 없음)
• 해외 주식(ETF 포함): 수익 250만 원까지 세금 0원, 250만 원 초과하는 수익에 무조건 22% 세금을 뗌
• 국내 ETF: 매매 차익에 15.4% 세금을 뗌 (10,000원에 구매해서 20,000원에 팔면 1,540원 세금)
• 배당금: 배당 소득세 15.4%를 떼고 줌

이렇게 일반적으로 4가지 경우에서 우리가 세금을 내야 합니다. ISA 계좌는 최대 수익률 1,000만 원까지 세금을 내지 않고 1,000만 원을 초과하는 수익에는 15.4%가 아닌 9.9%만 내면 됩니다.

 

 

조금 더 ISA 계좌에 대해서 알고 싶다면 링크를 눌러서 들어가 주세요. ISA 계좌는 국내 주식과 국내 상장 ETF 그리고 기타 예금, 적금 등이 가능합니다.

 

최소 3년은 ISA 계좌를 유지하고 해지를 해야 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 우리의 목표는 수익률 1,000만 원을 만드는 방법입니다. 어떻게 ISA 계좌에 주식을 구성해야 비과세 혜택을 모두 받을 수 있는지 알아봅시다.

 

2. ISA 계좌 주식 구성 방법

• 조건 3년 동안 투자, 최대 6,000만 원까지 투자 가능, 수익금은 1,000만 원 이상

매년 2,000만 원까지 ISA 계좌에 넣을 수 있고 1년이 지날 때마다 한도가 2,000만 원씩 증가합니다. 우리는 1년 동안 2,000만 원을 가지고 333만 원의 수익을 내면 됩니다. 

• 1년 수익률 목표: 16.65%

2.1 ISA 계좌 주식 구성 방법 2가지

크게 ISA 계좌는 2가지의 구성 방법으로 나눌 수 있습니다.

1. 초고배당 ETF로 구성하기
2. 미국 주식을 구성한 ETF와 배당 ETF로 구성하기

첫 번째 방법을 선택한다면 안정적으로 16.65%를 모두 채우지는 못하지만 세금 없이 배당을 받는 투자를 할 수 있습니다. 두 번째 방법은  3년 후 미국 시장이 어떻게 될지 모르지만 지금 보다 더 오른다면 1년에 333만 원(16.65%)의 수익률 보다 더 높게 챙길 수 있습니다.

 

1. 초고배당 ETF로 구성하기

ISA 계좌는 국내 상장된 ETF만 투자를 할 수 있습니다. 현재 국내에서 배당금을 가장 많이 주는 ETF는 Tiger 미국 나스닥 100 커버드 콜 ETF입니다. 

• Tiger 미국 나스닥 100 커버드 콜 ETF
  1년 동안 5.81% 상승
  1년 동안 11.4% 배당 지급

최근 1년 동안 ETF 자체 가격만 5.81% 상승하였고 배당금은 11.4%를 줬습니다. 즉 23년 4월에 투자를 하였다면 지금까지 수익률은 17.21%로 비과세 1,000만 원을 모두 채우고 초과하는 수익이 생깁니다.

 

월급이 들어오는 모든 금액을 Tiger 미국 나스닥 100 커버드 콜 ETF에 적금처럼 넣어도 좋지만 혹시나 나스닥이 하락하면서 고배당은 유지하지만 ETF 가격이 하락하는 안 좋은 일이 생길 수 있기 때문에 약간의 분산 투자를 해야 합니다.

 

• Tiger 미국 테크 TOP10 +10% 프리미엄
  24년 1월에 상장하여 지금까지 9.62%% 상승
  매월 0.86% 배당금 지급 (1년 10.32% 예상)

미국 테크 주식 10개를 보유하고 커버드 콜 전략으로 배당금 10%를 주는 게 목표인 ETF입니다. 최근 테크 주식의 상승이 엄청났기 때문에 상장 이후 13% 상승을 했습니다. 배당금은 10%가 목표지만 매달 0.86%를 안정적으로 주고 있습니다. 지금과 같은 가격으로 상승을 유지하고 똑같은 배당을 준다면 19.94%의 수익률을 얻게 됩니다.

ISA-계좌-주식-구성-방법

Tiger 미국 나스닥 100 커버드 콜 ETF에 모든 금액을 넣어도 좋지만 혹시 모른 위험에 대비해서 약간의 분산투자를 하면 위험을 관리하기 쉽기 때문에 두 종목을 반반씩 투자를 한다면 대략 18.57%의 수익률을 얻을 수 있습니다.

• 2,000만 원을 분산 투자하는 경우 수익금 3,751,000만 원으로 비과세 333만 원을 제외하고 385,000원에 대해서는 9.9%의 세금(38,115원)을 내게 됩니다. 비과세 혜택을 모두 받고 남은 금액은 3,676,885원이 됩니다.

계산을 쉽게 하려고 1년 단위로 한 것이지 ISA 계좌는 최소 3년을 유지해야 하기 때문에 실제로 3년이 지난 시점에는 1년 세후 수익은 11,030,655원이 되어 있습니다. 비과세 혜택 1,000만 원을 모두 받을 수 있습니다.

 

2. 미국 주식을 구성한 ETF와 배당 ETF로 구성하기

ISA 계좌는 배당금이 비과세로 들어와서 돈이 쌓이는 느낌이 정말 크게 느껴집니다. 그래서 대부분 배당주나 배당 ETF를 체우지만 최근 미국 기준금리 인하의 기대감과 미국의 GDP 성장으로 앞으로 주식 시장은 3년 후에는 지금보다 더 높이 있을 것으로 판단하고 미국 주식에 투자하는 ETF를 넣어 봤습니다.

 

• ACE 글로벌 반도체 TOP4 PULS Solactive
  1년 동안 84% 상승
  필라델피아 반도체 지수와 비슷한 구성
  엔비디아, TSMC, ASML, 삼성전자, 인텔, AMD, 퀄컴 등 반도체 주식만 구성

앞으로 3년 후 2027년에도 반도체는 유망할 것입니다. AI의 성장이 3년 만에 멈춘다는 것은 상상도 할 수 없기 때문에 3년을 보고 투자를 한다면 가장 좋은 ETF가 아닐까 싶습니다. 최근 엔비디아의 상승으로 너무 높은 수익률이 찍혀있는 것은 맞습니다. 그러나 내년에는 엔비디아의 상승이 없다고 하여도 지속적으로 반도체 시장은 상승하기 때문에 걱정이 없습니다.

 

1년에 단리로 20%씩 반도체 시장이 상승한다고 하면 비과세 1,000만 원은 충분히 누리고도 남을 ETF입니다.

 

• KODEX 미국 빅테크 10 (H)
  1년 동안 61% 상승
  빅테크 10개와 선물을 함께 매수하기 때문에 약간의 레버리지 존재
  환헷지 상품으로 미국 달러 가격에 영향을 받지 않음

매일 같이 오르는 나스닥을 버려두고 투자할 곳이 어디 있겠습니까? 나스닥에 있는 빅테크 기업들에 투자를 해야겠죠? 또 환헷지도 있어서 기준금리가 내려가고 달러 가격이 하락을 하여도 아무런 문제가 없습니다. 25년에서 27년까지 엔비디아가 폭발적인 상승을 하지 못해도 애플과 구글 등 여러 빅테크 기업이 상승하기 때문에 충분히 1,000만 원의 비과세 혜택을 받을 수 있는 ETF라고 생각합니다.

 

•  Tiger 미국 30년 국채 프리미엄 액티브 (H)
  미국 국채를 투자하며 커버드 콜 전략을 사용하는 ETF
  기준금리 인하 시 채권 가격 상승과 기다리는 동안 1%의 월배당을 받을 수 있음

미국의 기준금리 인하가 못해도 2년은 지속이 될 예정인데 국채를 투자하지 않으면 아무런 소용이 없겠죠? 그래서 기준금리 인하까지 기다리면서 커버드 콜로 배당금까지 매월 1% 정도 나오는 ETF로 가지고 왔습니다. ETF의 목적은 매월 1%지만 상장한 지 얼마 되지 않아 아직 배당금 기록도 없고 가격도 9,940원으로 크게 보여준 것은 없지만 기준금리 인하와 동시에 수익을 줄 것은 분명합니다.

 

2.2 ISA 계좌 주식 구성 방법 정리

위에 나온 ISA 계좌 주식 구성 방법 2가지를 정리했습니다.

ISA-계좌-주식-구성

이렇게 구성을 한다면 3년 후에 비과세 1,000만 원을 충분히 채우고도 남을 것으로 생각합니다. 저는 ISA 계좌가 이번에 만기가 되어 1번 방법으로 구성을 해 놓고 있습니다. 만기가 된다면 새롭게 ISA 계좌를 만들어서 2번 방법으로 구성을 하려고 합니다. 

 

3. 마치며

ISA 계좌 주식 구성 방법에 대해서 알아봤습니다. 코스피나 코스닥을 구성하는 것보다는 상승률이 좋고 지금까지 높은 성장을 보여준 나스닥과 S&P 500 지수에 투자하는 ETF를 추천드립니다. 모두들 3년 후에 비과세 1,000만 원을 가득 채우고 다시 ISA 계좌를 만들 때 봅시다.

 

(투자에 도움이 되는 글)

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끝. 투자의 책임은 본인에게 있습니다.