1억원 CMA 통장 단기채권(단기사채) 투자하기

채권 중에서 발행하는 처음부터 1년 이내로 발행하는 채권을 단기사채라고 부릅니다. 회사에 단기적으로 돈을 빌려주고 CMA통장보다 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 대신 단점은 1억 원 이상부터 투자가 가능합니다. 단기사채는 할인채로 발행이 됩니다. 그리고 각자 특별한 신용 등급을 가지고 있습니다.

 

단기사채 특징, 신용등급과 수익률

단기사채 안정성은 생각보다 높습니다. 짧게 빌려주는 형태를 가지고 있어서 높은 신용등급에 투자를 한다면 부도의 위험없이 CMA나 파킹통장 보다 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 시중에 있는 CMA나 파킹통장은 1억 원 이상 되는 금액에 대해서 3.6% 이상으로 지원하지 않습니다. 그렇기 때문에 많은 사람들이 단기 금융 상품중 하나인 단기사채를 투자하고 있습니다.

단기사채 특징

단기사채는 실물발행은 없고 전자로만 발행이 되고 있습니다. 단기사채의 신용등급은 주관사에서 직접 평가를 합니다. 예를 들어서 A라는 단기사채를 주관하는 곳이 하나증권이면 히나증권에서 단기사채를 평가하게 됩니다. 그리고 신용평가서를 2개나 발행을 하여 얼마나 안정적으로 투자를 할 수 있는지 보여줍니다.

 

단기사채는 중간에 매도가 불가능합니다. 채권은 장내시장에서 매도가 가능하지만 단기사채는 불가능하여 투자하는 금액이 CMA통장이나 파킹통장에 넣어놓기에 너무 큰 금액이지만 단기간 보관을 해야할 때 사용합니다. 그래서 온라인으로 구매할 수 있는 단기사채는 보통 만기가 90일 이내인 상품이 많습니다. 이런 이유로 1억 원 전용 CMA라고 불리고 있습니다.

 

단기사채는 할인채로 발행이 됩니다. 할인채는 표면 금리 만큼 할인이 되어서 발행하는 채권입니다.

할인해서 발행하는 할인채 뜻, 세금 (무이표채)

할인채를 쉽게 정리한 글입니다.▲

단기사채 신용등급

단기사채 신용 등급은 우리가 알고 있는 채권의 신용등급과 조금 다릅니다. A1, A2, A3의 형태로 신용등급을 만들고 있습니다.

• A1: 단기사채 중 가장 우수한 신용등급
• A2: 단기사채 중 두번째 신용등급 A1보다는 안정성이 떨어집니다.
• A3: 급격한 상황 변화에 불안정할 수 있습니다. 온라인에서 투자가 가능한 단기사채는 A3가 마지노선입니다.

 

단기사채 수익률

단기사채 평균적인 수익률은 4.5%이내입니다. 우리가 사용하는 CMA계좌에 비하면 엄청 높은 수익률을 주고 있습니다.

주로 성장하는 스타트업이나 강소회사들이 많이 사용하고 있습니다. 금리는 연%를 기반으로 할인채로 발행되고 있습니다.

신용등급 A1인 하나보스턴코어제일차 20231130-78-4(단)을 투자해 보겠습니다.

단기사채 투자는 1억 액면을 기준으로 합니다. 1억 원짜리를 우리는 99,301,918원에 사는 것입니다.

할인채는 표면 금리만큼 할인이 되어 발행을 하기 때문에 연리 기준 698.082원을 할인해서 발행을 합니다.

• 1억 원짜리 종이를 698.082원을 할인해서 살 수 있습니다.

단기사채는 싸게 사는 만큼 세금을 내게 됩니다. 우리는 1억 원짜리 종이를 99,301,918원 주고 샀음으로  698.082원이 이자가 됩니다.  698.082원에 대한 15.4%의 이자를 떼서 우리에게 들어오는 돈은 99,892,500원입니다. 이렇게 계산을 해서 세후 수익률이 3.876%가 됩니다. 우리 사용하는 CMA통장이나 파킹통장에 비해서 조금 더 높은 것을 알 수 있습니다.

• CMA통장과 파킹통장은 한도 금액을 넘어가면 엄청 적은 금리를 적용해 줍니다. 이런 불편함이 있어서 돈이 많은 사람들은 단기사채를 투자하고 있습니다. 
• 세후 수익률이 벌써 CMA통장과 파킹통장을 뛰어넘습니다.

 

CMA 통장 100만원까지 금리 비교 (23년 12월)

 

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CMA & 파킹통장 1,000만원부터 금리 비교

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