세금 떼고 매달 배당금 100만 원 구성 방법 (필요한 금액은?)

많은 사람들이 매달 새로운 월급을 받기 위해서 배당 ETF나 주식을 많이 찾습니다. 그런 분들이 가장 쉽게 구성할 수 있는 방법은 바로 매달 배당금 100만 원 구성 방법입니다. 한국 배당 소득세는 2,000만 원까지는 분리과세가 됨으로 매달 100만 원 구성 까지는 세금 걱정 없이 할 수 있습니다. 어떻게 구성을 해야 하고 필요한 금액이 얼마인지 알아봅시다.

 

※이런 정보를 알 수 있어요.

• 배당금에 붙는 세금을 알 수 있어요.
• 한국 주식으로 매달 100만 원 받는 배당금 구성 방법을 알 수 있어요.
• 미국 주식으로 매달 100만 원 받는 배당금 구성 방법을 알 수 있어요.

1. 배당금에 붙는 세금

배당금에서 내야 하는 세금을 알아봅시다. 한국의 경우 15.4%를 배당소득세로 내야 하고 미국 주식의 경우 15%만 내면 됩니다. 미국 주식이 0.4% 정도 절세가 되고 선택지도 훨씬 더 많기 때문에 미국 주식을 배당 계좌를 구성하는 것을 추천드립니다.

 

배당소득세는 원천징수됩니다. 원천징수는 미리 세금을 떼고 들어오는 겁니다. 그래서 연말정산하는 5월에 따로 세금처리를 할 필요가 없습니다. 배당금을 받는 동시에 세금도 함께 내기 때문입니다. 

 

배당금은 2,000만 원 이하는 분리과세를 적용합니다. 분리과세란 다른 수익과 합치지 않고 배당금끼리만 모아서 계산하고 끝이 납니다. 수익이나 소득이 커질수록 높은 세금을 내야 하기 때문에 분리과세가 된다면 세금을 훨씬 더 적게 낼 수 있습니다. 매달 100만 원 배당금 구성 방법은 걱정 안 하셔도 됩니다.

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배당금에 붙는 세금 정리

• 한국 주식은 15.4%
• 미국 주식은 15%
• 배당금을 받음과 동시에 떼고 들어옴
• 2,000만 원 이하까지 분리과세

 

2. 한국 주식 매달 100만 원 배당금 구성

한국 주식의 경우 배당소득세를 15.4%를 내야 합니다. 1년에 세금을 뗀 1,200만 원을 받기 위해서 계산을 해보면 1,418.4만 원을 배당금으로 받아야 합니다. 

• 1,418.4만 원 받으면 세금 떼고 매달 100만 원 배당금 구성 가능

목표 금액이 정해졌으니 한국에서 배당금을 가장 많이 주는 'TIGER 미국 나스닥 100 커버드 콜 ETF'를 투자할 경우 얼마가 필요한지 알아봅시다.

 

TIGER 미국 나스닥 100 커버드 콜로 매달 100만 원 구성

TIGER 미국 나스닥 100 커버드 콜 ETF는 1년 전에 구매한 사람이 12번의 배당금을 받아서 배당 수익률은 11.97%가 되며 한국에서 가장 높은 배당금을 주는 ETF입니다. 

 

1,418.4만 원을 받기 위해서는 1억 1,849만 원이 있어야 합니다. TIGER 미국 나스닥 100 커버드 콜 ETF에 1억 1,849만 원을 넣으면 11,372 주가 됩니다. 세금을 떼고 매달 100만 원의 배당금을 받으며 현금 흐름을 만들 수 있습니다.

 

1억 2,000만 원 정도 있다면 세금을 모두 내고도 매달 100만 원의 추가적인 월급을 받을 수 있다니 엄청 커 보이지는 않습니다. 특히 TIGER 미국 나스닥 100 커버드 콜 ETF는 초고배당을 주기 때문에 가능한 일입니다.

 

3. 미국 주식 매달 100만 원 배당금 구성

미국 주식의 경우 배당소득세를 15% 내야 합니다. 미국 주식이나 ETF에서 배당금으로 받는 금액이 1,411.7만 원이라면 배당소득세를 내고 매달 100만 원으로 배당금을 받을 수 있습니다.

• 1,411.7만 원 받으면 세금 떼고 매달 100만 원 배당금 구성 가능

미국 주식은 한국 주식보다 선택지가 많이 넓습니다. 가격 변동이 적고 안정적인 배당을 주는 JEPI도 가능하고 TIGER 미국 나스닥 100 커버드 콜 ETF와 비슷한 QYLD도 가능합니다. 원금은 신경 쓰지 않고 오직 높은 배당금만 받고 싶다면 YieldMax에서 나오는 TSLY, NVDY, FBY, APLY도 가능합니다. 

 

하지만 추천하는 미국 주식 배당금 100만 원 구성은 QQQI입니다. 

 

QQQI로 매달 100만 원 구성

QQQI는 NEOS Nasdaq-100 High income ETF입니다. 위의 TIGER 미국 나스닥 100 커버드 콜 ETF와 동일하게 나스닥 100을 대상으로 커버드 콜 전략을 사용하는 ETF입니다. 그러나 조금 더 구조적으로 들어가면 옵션의 개수가 다르고 ATM과 OTM 그리고 월간 만기 옵션 등 다양한 차이가 있어서 생략하고 QQQI는 매달 자신의 금액에 1.2%를 배당금으로 주고 있습니다.

 

상장 초기라 1년 배당을 모두 채우지는 못했지만 1년에 14.5%를 줄 것으로 예상하고 있습니다. 

 

1,411.7만 원을 배당금으로 받기 위해서는 9,735.8만 원이 있다면 QQQI를 통해서 세금을 모두 떼고 매달 100만 원을 받는 배당금 계좌를 구성할 수 있습니다.

 

4. 마치며

매월 100만 원 받는 계좌를 구성하기 위해서 필요한 금액과 세금에 대해서 알아봤습니다. 과거에는 매달 100 만원을 받는 계좌를 구성하기 위해 많은 주식에 분산 투자를 하였지만 최근에는 자동으로 분산 투자가 되어 있는 ETF가 나오니 ETF 1개에 투자를 해도 100개에 투자한 효과를 볼 수 있습니다. 

세금 떼고 매달 배당금 100만 원 구성 방법 (필요한 금액은)

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끝. 투자의 책임은 본인에게 있습니다.