홍콩 ELS 사태로 인해서 ELS라는 상품만 보면 엄청 위험한 것으로 알고 있는 분들이 많습니다. ELS는 위험성이 아주 높고 원금 손실도 생기는 상품이 맞습니다. 그러나 ELB 같은 경우는 원금이 보장되는 상품입니다. 신한투자증권에서 ISA 계좌 전용으로 금리 7%의 ELB가 나왔습니다. 금리 자체가 엄청 높기 때문에 분석을 하고 마음에 든다면 투자하길 바랍니다.
- 신한투자증권 공모 ELB 2884호에 대한 분석을 알 수 있어요.
- ELB의 위험성과 수익 구조를 알 수 있어요.
1. ELB란?
ELS는 주가 연계 증권이지만 ELB는 주가 연계 채권입니다. 채권은 원금을 보장해 주고 이자를 주는 상품입니다. ELS에 채권이 붙었다면 원금을 보장하고 이자를 주는 상품이 됩니다.
- ELB란?
원금 보장형 ELS 상품
1.1 ELB 구조
구조는 간단합니다. 주식 1개를 잡고 500% 이상 오르면 7.01% 이자를 주고 500%까지 못 오르면 7% 이자를 주는 구조입니다. 그 어디에도 손실이 생기거나 이자를 주지 않는 조건은 없습니다. (몇몇 ELB는 수익률 0%가 있긴 함, 원금은 꼭 보장해 줌)
흔히 증권사에 가입하는 예금이라는 이야기를 많이 합니다. 이렇게 되어도 이자를 주고 저렇게 되어도 이자를 주기 때문입니다.
ELB는 이게 끝입니다. ELS에 비하면 엄청 간단한 구조를 가지고 있기 때문에 예금과 다를 바 없는 난이도입니다.
2. 신한 공모 ELB 2884호
신한투자증권에서 ISA 계좌 전용으로 ELB를 1개 만들었습니다. 어떤 구조를 가지고 있고 투자 신청 일정은 어떻게 되는지 알아봅시다.
2.1 신한 공모 ELB 2884호 구조
복잡해 보이지만 요약하면 다음과 같습니다. (기초 자산은 현대차 주식으로 합니다.)
- 현대차 주식이 만기일에 500% 이상이면 (연) 7.01% 금리
- 현대차 주식이 만기일에 500% 미만이면 (연) 7.00% 금리
그냥 연 7% 금리의 예금이라는 이야기입니다. 현대차 주식이 500% 이상으로 상승하면 7.01% 주고 500% 이상으로 상승하지 못하면 7.00% 금리를 적용해 준다는 이야기입니다.
추가로 설명을 붙이면 4월 17일에 현대차 주식 가격을 100%라고 잡고 만기가 되는 날에 500% 이상이면 7.01%를 주고 500% 이하면 7.00%를 준다는 이야기입니다. 현재 현대차 주가가 239,500원으로 여기서 5배가 더 올라야 7.01%를 준다는 이야기입니다. 5배 안 오르면 7%를 줍니다.
2.2 투자 일정
- 신청 기간 4월 15일 ~ 4월 19일 오후 1시까지
- 투자 기간 4월 19일 ~ 7월 18일까지 (94일)
- 돈 들어오는 날 7월 22일 (당일 출금 가능, D + 2일이 적용된 날임)\
- 금리: 최소 (연) 7% ~ 최대 (연) 7.01%
- 투자 금액: 최소 100만 원
- 신한 ISA 계좌만 가능
단순하게 생각해서 (연) 금리 7% 예금을 94일 동안 넣는다고 보면 됩니다.
2.3 수익 계산
신한 공모 ELB 2884호의 수익 구조를 보면 현대차가 500% 이상이면 7.01% 금리를 주고 500% 미만이면 7%를 주기 때문에 무조건 이자를 주는 상품입니다.
대신 여기서 이야기하는 금리 7%는 1년을 투자했을 때 금리이고 우리는 94일만 투자를 하니 94일 치 금리를 계산해 줘야 합니다.
- 7% / 365일 * 94일 = 1.802%를 실제로 이자로 받습니다.
- 100만 원을 넣었다면 94일 후에 18,020원을 이자로 받습니다.
이자가 너무 적다고 생각하시는 분들이 있는데 94일을 투자하고 받는 금액입니다. 만약 1년을 투자한다면 7만 원을 받을 수 있는 상품입니다. 예금으로 비교해서 생각해 보면 7%짜리 예금이 없기 때문에 상당히 높은 금리의 ELB입니다.
2.4 위험성
홍콩 ELS 사태로 ELS가 엄청 위험하고 절대로 투자하면 안 되는 상품으로 알지만 ELB는 조금 다릅니다. 이게 저만 안전한 상품이라고 하는 게 아니고 실제로 모의실험 결과도 투자 설명서에 같이 있습니다.
모의실험 데이터에 수익이나 손실이 발생할 수 있는 경우의 수를 만기상황 1과 2로 나타냈습니다. 발생빈도의 합은 100%이며 모두 7%의 금리를 받는 것으로 나왔습니다.
ELB의 위험성이라고 하면 은행 예금의 위험성과 동일합니다. 은행 예금 위험하다고 생각하나요? 위험할 수 있는 시나리오는 당연히 있습니다. 은행에 문제가 생겨서 돈을 못 받는 경우입니다. ELB도 똑같이 증권사에 문제가 생겨서 돈을 못 받는 경우가 아니고서야 위험성은 없다고 말할 수 있습니다.
다시 말하지만 ELS는 원금을 잃을 수 있는 구조로 만들어서 높은 이자를 주는 것이고 ELB는 채권임으로 원금이 보장되는 상품입니다.
2. 신한 공모 ELB 2884호 투자 방법
신한투자증권에서 만든 ISA 계좌가 있어야 합니다. ISA 계좌가 없으신 분들은 이참에 하나 만들어 놓으면 좋습니다. 기존에 있으신 분들도 ISA 계좌 이동 이벤트를 대부분 증권사에서 하고 있기 때문에 커피 쿠폰과 현금을 챙겨가기 바랍니다.
메뉴 - 금융상품 - ELS/DLS - ELS/DLS 투자하기 순서로 들어가면 공모 ELB 2884호가 있습니다.
3. 마치며
신한투자증권 ELB 2884호에 대해서 분석을 해봤습니다. 7%의 예금과 거의 비슷하니 신한투자증권의 ISA 계좌를 가지고 계신 분들은 투자하길 추천합니다.
(투자에 도움이 되는 글)
끝. 투자의 책임은 본인에게 있습니다.
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