SCHD ETF로 월급 4번 더 받는 방법 (5년 배당 수익률, 장단점, 주가 수익률)

미국 주식에 관심이 많은 분들은 SCHD라는 ETF를 들어 보셨을 것입니다. 제2의 월급 통장을 만들어 주는 ETF로 유명하죠. 많은 사람들이 SCHD로 놀고먹는 투자, 현금 10억 SCHD에 넣기 등 다양한 방법을 공유해 놓았습니다.

 

이런 SCHD는 과연 어떤 ETF이고, 5년 동안 배당 수익률은 어떻게 변했고, 주가는 어떻게 변했는지 ETF를 분석해 봅시다. 모르는 사람도 쉽게 알 수 있게 알려 드리겠습니다.

 

SCHD ETF

SCHD ETF는 찰스 슈왑이라는 자산운용사에서 운용을 하고 있습니다. 

ETF 이름	Schwab U.S. Dividend Equity ETF
티커	SCHD
상장일	2011년 10월 20일
시가총액	632억 달러 (한화 85.3조 원)
운용 보수	0.06%
배당 주기	분기 배당 (3개월 마다 줌)

미국 ETF는 이름에 어떤 ETF인지 모두 나와 있습니다. 

• Schwab: 브랜드 이름
• U.S.: 미국 (투자하는 국가)
• Dividend Equity: 배당 상품 (투자하는 곳)

이를 해석을 해보면 Schwab라는 이름을 가지고 미국 배당 상품에 투자를 하는 ETF라고 알 수 있습니다. 2011년에 상장을 하여서 지금까지 운용이 되고 있고 시가총액이 85조입니다. 상당이 큰 규모를 운용하고 있습니다. 거기에 운용 보수 0.06%는 매우 저렵합니다. 10억을 투자를 하여도 60만 원만 수수료로 가지고 갑니다.

 

SCHD는 어떤 ETF인가?

SCHD는 배당과 주가 상승을 모두 노리는 ETF입니다. 배당금을 안정적으로 주는 곳에 투자를 하여서 3개월마다 배당이 나옵니다. 거기에 멈추지 않고 SCHD ETF 자제도 가격이 잘 오르게 구성이 되어 있습니다.

 

SCHD 구성 종목

ETF를 분석하며 가장 중요한 것은 어떤 구성 종목을 가지고 있는지 확인을 하는 것입니다. SCHD는 다우존스지수에 있는 고배당, 배당 성향이 증가를 하는 주식을 넣은 ETF입니다. 그래서 우리가 잘 모르는 주식이 많습니다.

SCHD 구성 종목 상위 10개	비중
시스코 시스템	4.43%
블랙록	4.39%
홈 디팟	4.33%
록히드 마틴	4.19%
쉐브론	4.13%
버라이즌 커뮤니티	4.09%
브리스톨 마이어스 스퀴브	4.05%
화이자	3.96%
펩시코	3.81%
텍사스 인스트루먼트	3.73%

위에 링크로 들어가면 실시간을 구성 종목을 확인할 수 있습니다.

 

SCHD의 구성 종목은 안정적인 배당을 위해서 에너지 기업이나 필수 소비재, 은행에 많이 투자를 합니다. 

 

SCHD 배당금 내역

SCHD는 분기 배당을 하고 있습니다. 최근 3년 배당을 모두 적어 놓았습니다.

배당락	배당금
24년 09월 25일	0.7545 달러
24년 06월 26일	0.8241 달러
24년 03월 20일	0.6110 달러
23년 12월 06월	0.7423 달러
23년 09월 20일	0.6545 달러
23년 06월 21일	0.6647 달러
23년 03월 22일	0.5965 달러
22년 12월 07일	0.7034 달러
22년 09월 21일	0.6387 달러
22년 06월 22일	0.7038 달러

 

SCHD 배당락

SCHD의 배당락을 3월, 6월, 9월, 12월의 마지막 수요일입니다. 배당락에 ETF를 구매하면 배당금을 받을 수 없습니다. 그러나, 배당락에 ETF를 판매하면 배당금을 받을 수 있습니다. 

• SCHD 12월 배당락 12월 5일

SCHD ETF 분석

SCHD 주가 차트

출처: 구글 금융

SCHD의 상장 이후 주가 차트입니다. 10달러에서 시작을 하여서 13년 동안 28.33 달러를 기록하며 최고점을 달리고 있습니다. 총 233.69%의 상승을 하였습니다.

 

13년 전에 현금 10억을 투자를 했다면 지금 33억 정도 되어 있습니다. 엄청 커 보이지만 미국 주식이라는 것을 감안하면 매우 낮은 수익률입니다. (QQQ는 5년에 666% 수익률을 기록했다)

 

SCHD 배당 분석

SCHD는 위에서 이야기를 한 것처럼 배당도 많이 받는 ETF입니다. SCHD는 상장 이후 13년 동안 18.8757 달러의 배당금을 지급을 하였습니다. 

 

초기 10달러에 구매를 한 사람은 지금까지 188%의 배당 수익률을 기록했습니다. 주가 상승과 배당 수익률을 모두 합쳐서 보면 총 387% 수익률을 기록했습니다.

 

수익률이 엄청 높은 것은 아니지만 배당금이 매우 적은 SPY나 QQQ에 비해서는 괜찮은 수준입니다.

 

SCHD 최근 5년 배당률 변화

SCHD를 배당만 보고 투자하는 분들이 많습니다. 그런 분들은 SCHD 같은 배당 ETF 말고 JEPI나 QQQI 같은 ETF를 투자하길 바랍니다. 이들이 더 높은 배당을 안정적으로 지급해 줍니다. 

SCHD의 최근 5년 배당금의 변화이다

SCHD는 19년도부터 지금까지 꾸준하게 배당금이 오르고는 있습니다. 하지만 동시에 가격도 같이 오르기 때문에 배당률 자체가 크게 높아지는 것은 아닙니다. 

 

아래는 배당률을 기준으로 구한 값입니다. 계산 편의를 위해서 최근 배당부터 4분기 단위로 묶었으며 종가 기준입니다.

• 23년 12월 ~ 24년 9월 배당률: 8.803%
• 22년 12월 ~ 23년 9월 배당률: 9.140%
• 21년 12월 ~ 22년 9월 배당률: 10.44%
• 20년 12월 ~ 21년 9월 배당률: 8.790%
• 19년 12월 ~ 20년 9월 배당률: 10.128%

최근 5년 동안 배당률을 보면 그리 높지는 않습니다. 8% ~ 10% 정도 지급을 하고 있습니다. (23년 12월 배당락 종가에 구매를 해서 24년 9월까지 배당을 받는 경우 23년 12월 배당락 가격 기준으로 8.8% 수익률이 나왔다는 이야기입니다.)

 

SCHD 1년 주가 상승

SCHD는 1년에 23% 정도 상승을 하였습니다. (22.92 달러에서 28.33 달러) 배당 8.8%를 합쳐서 보면 1년에 31.8% 정도 순이익이 남습니다.

 

S&P 500을 대표하는 ETF SPY가 1년 동안 38.73% 상승한 것을 보면 엄청 높게 상승한 것은 아닙니다. 또 배당소득세 15%를 제외하면 수익은 더 줄어듭니다.

 

SCHD ETF 장단점

SCHD는 ETF를 잘 모르는 사람들이 보기에는 좋은 ETF라고 보이지만 제가 보기에는 별로입니다. 굳이 여기에 투자할 이유가 없습니다. 그 이유를 알아봅시다.

 

SCHD 단점

1. 애매한 수익과 배당
2. 트렌디하지 못한 배당금
3. 방어적인 주식 구성

1. 애매한 수익과 배당

SCHD의 수익률과 배당을 보면 QQQ나 SPY에 비해서 상당히 낮습니다. 왜 그럴까요? 배당과 수익을 1개의 ETF가 챙기려고 하니 아무것도 챙기지 못하는 안타까운 상황이 만들어진 것입니다.

 

수익을 챙기고 싶다면 QQQ나 SPY를 투자하고, 30% 정도만 JEPI나 QQQI에 투자를 하는 것이 SCHD 1개를 투자하는 것보다 더 높은 수익률을 주고 있습니다.

 

2. 트렌디하지 못한 배당금

요즘 고배당 ETF는 모두 커버드콜 기법을 사용합니다. 위험하다고 하지만 안정성을 계속 증명을 하고 있습니다. 그러면서 매달 1% 이상 배당금을 지급하고 있죠.

 

그런데 SCHD는 아직도 고배당 주식만 구성을 하여서 운용을 하고 있습니다. 고배당 주식은 5% 정도 준수한 배당금을 주지만 회사가 어려워지면 배당금을 축소하는 경향이 큽니다. 그래서 SCHD로 배당금만 받으려고 투자하는 것은 추천하지 않습니다.

 

3. 방어적인 주식 구성

배당금을 안정적으로 잘 주는 주식은 어떤 주식일까요? 애플이나 마이크로소프트처럼 주가가 크게 휘청이는 주식이 배당금을 잘 줄까요? 아니면 칫솔, 치약, 의료, 의류, 통신처럼 경기가 어렵다고 하여도 꾸준하게 팔리는 주식이 배당금을 잘 줄까요?

 

이런 주식을 경기 방어주라고 합니다. SCHD의 구성의 대부분은 경기 방어주에 중심이 되어 있습니다. 경기 방어주는 안정적이지만 반대로 오르지 못하는 단점도 있습니다. 그래서 QQQ나 SPY보다 수익률이 낮을 수밖에 없는 것이죠.

 

SCHD 장점

SCHD를 싫어하는 것은 저의 관점이고 많은 사람들이 SCHD로 돈을 벌고 투자를 하는 방법 등을 공유한 이유는 그럼에도 좋은 ETF기 때문입니다.

1. 저렴한 운용 보수
2. 초보자에게 좋은 ETF

1. 저렴한 운용 보수

SCHD의 운용 보수는 0.06%입니다. 10억을 SCHD에 넣는다고 하여도 1년에 60만 원만 가지고 갑니다. 거의 티도 나지 않는 저렴한 금액이죠. 한국 ETF가 0.05%가 거의 없는 것을 생각하면 SCHD의 운용 보수는 말도 안 되게 저렴합니다.

 

2. 초보자에게 좋은 ETF

저는 주식을 엄청 오래 공부를 한 사람입니다. 그래서 ETF에 대해서나 거시 경제 등에 대해서 쉽게 찾을 수 있고 쉽게 배울 수 있습니다. 그러나 직장인 분들, 학생분들은 본업이 바쁘고 일을 하느라 이런 것을 찾아볼 시간이 없습니다.

 

5년 투자를 하였을 때 SCHD가 가장 좋은 것은 아니지만 그렇다고 나쁜 것도 아닙니다. 그냥 5년 정도 넣어두면 예금 이상의 200% 이상 준수한 수익률이 나오기 때문에 초보가 하기에 좋은 ETF입니다.

 

굳이 더 좋은 배당금 ETF와 성장이 더 좋은 ETF를 찾고 공부하는 것보다 본업에 충실하는 게 더 좋습니다. 그래서 이런 초보가 투자하기에는 SCHD가 상당히 좋습니다.

 

 

마치며

SCHD에 대해서 분석을 해 보았습니다. 개인적으로 투자하지 않지만 공부를 하기에는 좋은 ETF입니다. 무엇보다 간단하고 직관적으로 구성이 되어 있습니다. 모두가 부자가 되는 그날까지 ETF 공부를 열심히 하길 바랍니다.

SCHD ETF로 월급 4번 더 받는 방법 (5년 배당 수익률, 장단점, 주가 수익률)

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성공적인 투자하시길 바랍니다.