홍콩 ELS 보상 비율 결정 (홍콩 ELS란?)

2023년 연말에 이슈가 되었던 홍콩 ELS에 대한 보상안이 나왔습니다. 왜 판매 회사들이 보상을 하게 되었고 홍콩 ELS 사태가 어떤 것인지 알아보며 더 나아가 보상 비율까지 알아봅시다.

 

※이런 정보를 알 수 있어요.

• ELS가 어떤 상품인지 알 수 있어요.
• 홍콩 ELS 보상 비율을 알 수 있어요.

1. ELS란?

홍콩 ELS 배상 비율을 알아보기 전에 ELS에 대해서 아주 간략하게 알아봅시다.

• ELS란?
  일정 수준 이하로 주가 또는 지수가 내려가지 않으면 수익을 받는 투자 상품

1.1 ELS 판매로 인한 증권사 이득

ELS가 손실 나거나 터진다고 하여 증권사가 돈을 챙겨가는 게 아닙니다. 증권사는 ELS를 판매하고 수수료만 받아갑니다.

 

1.2 ELS로 인한 투자자 수익

ELS는 여러 복잡한 과정으로 투자를 해서 특정 지수가 오를지는 몰라도 빠지지 않을 것 같을 때 투자를 합니다. 예를 들어 코스피 지수가 2025년에 2,600 포인트 이상을 유지하면 10% 수익을 주는 상품입니다. 

 

1.3 ELS로 인한 투자자 손실

코스피 지수가 2025년에 2,600 포인트 이하가 되면 바로 0원이 되는 게 아니라 낙인이라는 게 있습니다. 낙인은 상품마다 다르지만 예시를 들면 코스피가 2,400 포인트에 도달하면 낙인이 된다.라고 정했으면 투자기간 동안 2,400 포인트에 한 번이라도 도달하면 원금 손실이 시작되는 겁니다. 

 

보통 낙인은 30% 하락 ~ 50% 하락이고 낙인이 된 이후에는 수익을 얻을 수 있는 구조는 하나도 없고 만기에 지수가 내려간 만큼 원금에서 빼버리고 돌려줍니다. 

 

2. 홍콩 ELS 사태란?

홍콩 H지수가 50% 이상 하락을 했습니다. 3년 전에 홍콩 H지수를 기준으로 만든 ELS들이 모두 낙인이 되었고 원금 손실이 예정되어 있었습니다. ELS는 하나의 투자 상품으로 손실이 날 수 있고 수익이 날 수도 있습니다. 그러나 이번 홍콩 ELS는 2.6조 원의 손실이 예정되었기 때문에 금융당국에서 TF팀을 만들어 조사를 했습니다.

 

3. 홍콩 ELS 배상 비율

이런 조사 끝에 홍콩 ELS에 불완전 판매가 있었다고 보고 여기에 대한 배상 비율을 만들었습니다.

• 배당: 판매한 곳에서 보상을 해줌

배상 비율은 20%~40% 사이가 기본값으로 설정이 됩니다. 여기서 여러 가지 상황을 고려해서 배상 비율이 올라가거나 감소합니다.

 

3.1 배상 비율이 올라가는 경우

• 예금, 적금 등 원금 보장 상품을 가입하려고 방문한 경우 10% 증가
• 고령자, 은퇴자, 주부인 경우 5% ~ 15% 증가
• ELS 처음 투자하는 경우 5% 증가
• 설명을 충분히 못 들었거나 서명이 누락된 경우 5% ~ 10% 증가
• 비영리 공익법인인 경우 5% 증가

배상 기본 비율에서 여러 가지 상황을 더해서 최대 45%까지 배상이 증가할 수 있습니다.

 

3.2 배상 비율이 내려가는 경우

• ELS에 대한 이해도가 있는 경우 -2% ~ -25% 감소
• ELS로 수익을 본 적이 있는 경우 -5% ~ -15% 감소
• 금융회사 직원 또는 금융 지식이 있는 경우 -5% ~ -10%

3.3 배상 과정

우선 공개된 배상 비율은 앞서 언급한 것과 같습니다. 과연 금융 지식이라는 게 어느 정도 기준으로 잡을지 모르겠습니다. 단순하게 홍콩 H지수와 항셍 지수의 차이같이 쉬운 것으로 금융 지식이 있다고 판단하면 대부분 사람들이 배상을 거의 못 받는 수준으로 내려갑니다. 

 

4월 달에 분쟁 조정 위원회를 열어서 조정 절차를 밟는다고 합니다.

 

4. 마치며

ELS는 과거부터 지금까지 엄청 팔리는 투자 상품중 하나입니다. 유독 홍콩 H 지수를 기초자산으로 한 ELS에 대해서 관심이 많고 불완전 판매가 이뤄진 것은 은행에서 80% 이상 판매가 되었기 때문입니다. 조금 더 경과를 지켜봐야 정확하게 나오겠지만 불완전 판매로 손실이 생기신 분들은 높은 배상을 받으시길 바랍니다.

홍콩 ELS 보상 비율 결정 (홍콩 ELS란)

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끝.